主講嘉賓 : 文鴻基先生
司儀 : 劉麗冰小姐、盧景堯先生

今日的的嘉賓與我們往常的嘉賓不同，往常的嘉賓一向是業界的賢達，今日是投資界的精英，他就是友邦理財服務中心的資深理財顧問文鴻基先生。文先生在「理財界」服務已超過十年，據說成績卓越，今日與我們分享的是「強積金透視」。這個命題，雖然不是業界問題，卻可以說與每一位「打工仔」息息相關，所以今天得到同事們的熱烈參與。

文先生甫坐定，便給我們提出一個問題，就是儲蓄與投資。傳統智慧對我們說：「儲蓄是一個好習慣。」但是，當我們看看1979年到2004年的一些專業數據，在79年我們將100元放入銀行，到了2004年複式計出，本利共276元，升了兩倍多，似乎是一個頗理想的收益。但當我們回顧過去的通脹，這些年來卻升了496%，換言之，當年的100元已貶值了45%(眾人有點愕然)。文先生接著說：「如果當日的100元放入恒生指數，現在是1,567元、放到花旗銀行國富債券則有1,900元、而放到大摩基金更有2,700元，可以是本金的27倍(眾人更是愕然)。所以洽當的投資，影響我們的未來，也影響我們的一生！」。

強積金至今已有六年多的歷史，總產值已達1824.87億元，直到2006年9月平均每人達78,000元。而其中，51%是均衡基金、20%是股票基金、14%是保本基金、13%是保證基金。由於不同的人，因應他們的性格、條件、年齡，有不同的取向。在投資環境上，一向是遵守高風險，高回報的法則。在過去5年，以股票為主的基金，初段虧蝕得多，末段卻升得多。而以保本為主的基金，初段虧蝕得少，末段卻升得少。強積金這些年來，顯然是進取型的基金大佔上風，而平均計總回報達18.6%，每年回報達6.6%。假如你在2000年12月開始供款(僱主及僱員各供1,000元)，你的強積金戶口總值已有144,700元，是跑贏定期存款，也跑贏通脹的。

文先生又舉了一個例子，一位30歲月入10,000元的人士，假設他65歲退休，而從來不加薪(眾笑)，直到他退休時，他可獲得多少強積金回報？答案是，如果你選擇保本或保證基金，你每年有2%的回報，35年後有606,413元；如果你選擇均衡或增長基金，每年大蓋有6%的回報，35年後有1,380,290元；如果選擇個別地區股票或債券基金(進取及適時轉換組合)，可會有12%回報，35年後很有可能有5,510,831元。換言之，相同的本金可有「魔術」的差異，所以強積金的選擇至為重要，而至於進取型的組合，回報是否準確？文先生說：『愈保守便愈準，愈「進取」愈不準；但是，時間愈長，則愈準』。

最後，金牌司儀Debby將話題交給陳華昌先生。陳先生由於工作困身，已多次未能參與「雅敍」，今日他則語重心長地說：「覺得強積金制度是一件好事，對個人、對社會、對國家，可以舒解日後社會的重擔，而一般人往往都是金融「文盲」、投資「文盲」，強積金制度是硬性地將各人的資金，交由專業的人負責，好的是基金舵手，可以將本金放大。這6年來，自己也許亦犯了一些對強積金的錯覺，以為保本為當，今日卻覺得進取可貴。事實上，「捷成」30年來，通貨一齊澎脹，比比樓價，過往20,000元也可以買樓，今日閒閒地也要200萬元，如果30年前已有強積金，今日可能很多同事都可以退休了(眾笑)。

遊戲時間：
「財富及數字管理問答遊戲」
分兩組，以輪流問答方式作答，答中有獎。藉此鼓勵同事對數字分配、運算、及財富管理的思考。

11月份生日同事：杜妍芬、劉鳳娟、嚴玉蓮、黃志賢、李培英、陳穎梅、盧景堯，祝他們生日快樂！

 好歌獻給你：李英華 ( 舊歡如夢、一生何求 )

記錄：廖仕強